Last Updated on February 23, 2025

本篇文章不作为法律或医疗建议，侵权必究。

关于是否使用健康保险看心理医生一直以来存在广泛的争议，其中许多信息并没有绝对的对错之分。因此，本文并不试图给出一个唯一的结论，而是致力于呈现有依据的信息和真实案例，帮助你做出最适合的决策。如果您认为本文有需要改进的地方，欢迎与我们联系，我们会根据需求定期更新文章内容。

💡 使用保险的好处

虽然社会上对于保险公司一直风评很差，但对个人来说，保险的确提供了一定看病时财务安全的基本保障。简单来讲，如果使用保险，那么在你的年度花费超过deductible（某个金额）之后，你剩余的医疗费用可以获得来自保险公司不同比例的报销。

✨ 两个关键概念

1. 保险的 Deductible（免赔额）

大多数保险公司在你达到 deductible（免赔额）之前不会报销任何费用。有些保险的 deductible 甚至高达 $3,000 或更高，并且通常在每年 1 月重置。因此，如果你的 deductible 很高，或者临近年底但还远未达标，那么使用保险和自费的实际区别可能并不大。

2. 保险的 Out-of-Network Benefits（网外报销）

很多保险计划即使对于 out-of-network 的提供者，也会提供一定比例的报销。虽然相比 in-network价格通常会更高，但结合个人经济状况，以及保险可能带来的其他限制，我们强烈建议先查询自己的保险政策，看看in-network和out-of-network的价格差异是否值得。

⚠️ 使用保险的一些限制

1. 医生选择受限

根据一项针对2007年至2016年的调查，55.3% 的精神科医生（Psychiatrists）不接受任何保险（来源）。而根据2024年的调查，34% 的心理学家（Psychologists）同样不接受任何保险（来源）。了解各类心理医生（providers）执照的区别，请看：怎么区分美国心理医生的不同执照，我该找哪一种医生？。

这并不是一个理想的数据，但这其中涉及许多超出医生能力范围的因素。你会容易发现，在较为富裕的地区，能力优秀的博士级别的医生，通常会更倾向于仅接受少量保险，甚至完全不接受保险，否则可能根本无法应对过多的预约需求。（比如我们网络内接受保险的医生都有较长的waitlist，但如果你的情况较为紧急，我们可以协调安排）

从来访者的角度来看，如果只局限于 in-network 的医生，可能会错过许多经验丰富、能力突出的治疗师。而对于心理治疗来说，匹配度（fit）至关重要，因为文化背景、语言、人生经历、种族认同等因素都会极大影响干预的效果。

2. 隐私方面顾虑

众所周知，保险公司通过拒付各种各样的claims来获利，因此他们会做下面一些事情：

（1）要求医生（providers）去证明你的治疗是“medically necessary”：也就意味着要求你的治疗记录和诊断代码。很多受训过的有经验的医生会站在保护来访避免污名化的角度，使用一个叫做“adjustment disorder”的诊断，基本不会对你有任何记录上的影响（维基百科原文“it serves a useful clinical purpose for clinicians seeking a temporary, mild, non-stigmatizing label”）。然而保险公司意识到这一点后也会加一些限制，比如有些保险公司规定超过6个月的治疗不能使用该诊断。

另外，有经验的医生也会有意识的在你的治疗记录中撰写更多的专业术语，而非跟你个人隐私相关的细节。

（2）保险公司会一定程度上贩卖你的医疗数据。你可能会问，美国不是有很健全的HIPPA医疗保护法吗？遗憾的是，尽管这项法律提供了一定程度上的保障，但他是有很大的限度（可以看这篇文章）。保险公司仍然有权利将你的数据加密封装后卖给如Milliman IntelliScript的一系列公司，当然你的数据并不是谁都可以access，但一旦你签了同意书，那么你过去所有使用保险的治疗记录都会被列到你的健康报告中。你的确有权利选择不签同意书，但如此一来，你将无法购买人寿保险等一些相关服务。

🔍 心理治疗记录具体会产生什么影响呢？

一般来讲有以下几个方面的影响：

（1）购买人寿保险

由于心理健康已经是相对普遍的问题，人寿保险一般并不会因为你有看过心理医生就拒保，但可能会索要更多的治疗记录、诊断编码去考量，如果你的记录是相对严重的一些情况（比如有自杀倾向、住院、或者intensive outpatient treatment的记录），那么保险公司可能加上一些限制或者要求更高的premium。

（2）工作和就业

对于某些特定敏感行业（如军队、政府某些部门、飞行员、警察、消防员）或特定职业（医生、护士、律师等），入职或执照申请的背景调查可能会涉及到医疗健康记录调查，但最终结果取决于你的状况的严重程度和影响。

对于其他普通行业，公司并不会索要医疗记录，因为这反而会涉及到违反残疾人反歧视的相关法案。在申请工作时，你会经常被问到过去或者现在是否有disability，对于这个问题，你完全可以选择“no”或则会“prefer not to answer”，可以在入职后再透露相关的信息（如果你不申请reasonable accommodation也可以一直不透露）（来源）。

（3）移民

关于移民和绿卡申请，某些精神心理类疾病会出发Inadmissibility的条件，尤其是对自己或其他人可能产生物理伤害的情况。USCIS official通常会考虑以下几个因素：具体诊断（severe major depression，bipolar，和schizophrenia较容易造成伤害行为），是否事实上导致了有害行为，上次发病期。（具体可以阅读Nolo这篇文章）。然而，这并不意味着一旦被诊断为上述情况就一定会被拒签。建议咨询移民律师以获得更专业的建议。根据我们的理解，如果没有因自杀或自残行为而导致的住院治疗或密集型门诊治疗（Intensive Outpatient Treatment），通常不会引发顾虑。

（4）法律诉讼

涉及心理治疗信息的法律诉讼常见于离婚和抚养权纠纷。在抚养权评估过程中，如果一方有心理健康治疗记录，可能会成为考量因素。此外，在许多涉及家庭暴力的案件中，心理治疗记录也可能发挥重要作用。具体影响因案件情况而异，取决于案件的性质、相关医疗记录等具体细节。

🤔 如果使用保险，该怎么做能够最好的保护自己的隐私呢？

（1）医生的选择和沟通。从法律角度来看，你的医疗记录的所有权并不属于你，而是归医生所有（来源）。因此，选择一位支持性的医生并与其保持良好沟通非常重要。你可以在首次session中询问医生对于治疗和诊断记录的政策，沟通自己的顾虑，尽量选择较为支持患者的医生。

（2）定期查阅自己的医疗档案。虽然医疗信息的所有权在医生，但你有权向医生索要你的治疗记录和诊断编码。对于其中不准确或存在异议的内容，你也完全有权与医生沟通并提出修改建议。

（3）获得法律援助。如果跟医生或诊所等医疗机构产生纠纷，请及时寻找律师专业帮助。

我们诊所的所有医生（无论接受保险与否）都接受过系统的医疗隐私法的培训，会在合法合理的范围内尽最大努力保障患者隐私，如果你有这方面的顾虑，可以随时跟我们沟通。另外，您跟我们预约的首次咨询并不构成治疗关系，所以你完全可以在跟我们咨询后再决定是否使用保险。